三井住友ゴールドカード（NL）が絶妙にお得！楽天カード（サブ）と使い分け

クレジットカードといえば「楽天カード」を思い浮かべる方も多いのではないでしょうか。

実際に筆者も今のところは楽天カードがメインです。

とはいえ、クレカについて

「本当に楽天カードが一番なの？」

「他にお得なクレジットカードはないの？」

「楽天経済圏って最近改悪続きじゃない？楽天カード自体も今後まずいのでは？」

など、楽天カードに不安を抱えている方やより良いクレカ１枚を見つけたいという方も多いのではないでしょうか。

そこで、今回の記事では、税理士やFPなどのお金に関する資格を保有する節約のプロの筆者が今おすすめのクレカについて確認していきます。

今から共に学んで、充実ライフをすごしていきましょう。

それでは、早速見ていきましょう。

このような方におすすめ

・何となく楽天カードを使用している

・より還元率の良いクレカを求めている

・お得になりたい

・SBI証券で投信積立をしているorしようとしている

三井住友ゴールドカード（NL）はメイン、楽天カードはサブで使用

筆者は楽天経済圏（楽天カード、楽天証券、楽天銀行など）の改悪により、この春に三井住友ゴールドカード（NL＝ナンバーレス）に大きく舵を切ります。

理由として、三井住友ゴールドカード（NL）は以下のような特長があるためです。

それでは、１つ１つ見ていきます。

一定の条件により年会費永年無料でゴールドカードを持てる

三井住友ゴールドカード（NL）の通常の年会費は５，５００円です。

ただし、一定の条件を満たすことで、三井住友ゴールドカードを年会費永年無料で所持することができます。

その一定の条件とは、以下のとおりです。

１年間に１００万円（税込）以上利用すること

月換算で８３，３３３円です。

注意点としては、

SBI証券での投信積立額などは計算対象外となる

などです。

また、キャンペーン時の申込みで初年度年会費が無料になる場合もあります。

ただ、既に三井住友カードをお持ちの方でゴールドカードに切り替える場合は、初年度が無料となりませんので注意が必要でしょう。

さらに、月中など中途半端な時期に切り替えを行うと、利用料１００万円の計算期間が短くなりますので注意です。

一定の条件で翌年に１０，０００ポイント獲得

年会費が無料になるだけでなく、年間１００万円（税込）以上の利用で翌年にVポイントが１０，０００円相当付与されます。

そのため、１００万円（税込）の利用をする場合、最大で１．５％の還元率（通常０．５％還元）が期待できます。

つまり、１００万円（税込）の利用で

【通常Vポイント】
１００万円×０．５％＝５，０００ポイント

【上乗せVポイント】
１０，０００ポイント

【合計】
１５，０００ポイント

となります。

一方、楽天ポイントの場合は１％還元ですので、１００万円（税込）使っても１０，０００ポイントです。

１％還元でも十分素晴らしい還元ですが、三井住友ゴールドカード（NL）の方が優秀でしょう。

SBI証券での投信積立でポイント獲得

SBI証券にて三井住友ゴールドカード（NL）で投信積立を実行すると積立額×１％分のポイントをゲットできます。

月間で最大５０，０００円分のクレカ積立ができますので、毎月５００ポイントをゲット。

一方、楽天証券は今後信託報酬の低い投信積立に対して０．２％しかポイントゲットができなくなります。

信託報酬のうち楽天証券の代行手数料が０．４％以上する信託報酬の高い投信の場合は引き続き積立金額×１％（上限積立５０，０００円）分のポイントをゲットできます。

とはいえ、この１％ポイント還元もいつまで続くか疑問でしょう。

なぜなら、楽天の改悪が五月雨式に発生しているからです。

おすすめ：メインは三井住友ゴールド（NL）・サブは楽天カード

先ほど楽天が改悪続きといいましたが、楽天カードも利用料に対して１％還元であるため優秀なクレカです。

そこで、三井住友ゴールドカード（NL）をメインに１００万円までの支出に使用して、１００万円超については楽天カードをサブで使用するという二刀流で活用しましょう。

クレカ利用によるポイント

クレカによる支払額が年間１００万円以上となる方は、

メイン：三井住友ゴールドカード（NL）
サブ：楽天カード

がおすすめです。

１００万円までは三井住友ゴールドカード（NL）で支払い、１００万円を超える部分や楽天市場で買い物をする時に楽天カードを使用するのがベストです。

仮に年間２００万円分クレカで支払う場合で考えます。

利用額	カード	ポイント
～１００万円	三井住友ゴールドカード（NL)	１００万円×０．５％＋１０，０００
１０１万円～	楽天カード	１００万円×１％
－	合計	２５，０００

利用額	カード	ポイント
２００万円	三井住友ゴールドカード（NL）	２００万円×０．５％＋１０，０００
－	合計	２０，０００

利用額	カード	ポイント
２００万円	楽天カード	２００万円×１％
－	合計	２０，０００

１００万円を分岐点に使用するクレカを切り替えるのがもっとも還元効率の良い使い方です。

また、楽天スーパーセールなど楽天市場での購入をする場合は、もちろん楽天カードの方が還元率が良いので楽天カードを使用しましょう。

使い分けができるように、三井住友ゴールドカード（NL）と楽天カードを所持するようことをおすすめします。

クレカ積立によるポイント

楽天経済圏で改悪が続く一方で、SBI証券は三井住友とタッグを組んでクレカ積立に対するポイント還元を手厚くしています。

楽天証券は上限５０，０００円まで１％ポイント還元であったのが、２０２２年に０．２％へと改悪されます。

SBI証券では三井住友ゴールドカード（NL）による積立で上限５０，０００円まで１％ポイント還元です。

月４００ポイント、年間で４，８００ポイントの差です。

これを年利５％で２０年積み立てると、

２０年で約１６万円もお得になります。

永年無料でゴールドカードを持てる

先ほども確認したとおり、１度でも三井住友ゴールドカード（NL）で年間１００万円（税込）以上の支払いを行うとゴールドカードを年会費永年無料で持つことができます。

圧倒的なステータスという訳ではありませんが、無料でゴールドカードを持つことができるのは魅力的でしょう。

三井住友ゴールドカード（NL）を年間１００万円使うコツ

三井住友ゴールドカード（NL）を年間１００万円つかうコツは以下のとおりです。

ありとあらゆる生活費の支払いに使う

とにかく毎月の生活費の大部分の支払いに三井住友ゴールドカード（NL）を使用します。

年間１００万円も月ベースで８３，３３３円ですのでそこまでハードルは高くありません。

Amazonギフト

Amazonギフトのチャージタイプの最低購入額が１００円となっています。

有効期限も１０年と長いのが特長です。

１００万円までの最後の追い込みや端数調整でAmazonギフトへのチャージを活用するのも１つです。

三井住友ゴールドカード（NL）のデメリット

三井住友ゴールドカード（NL）のデメリットは以下の２点です。

年間１００万円以上利用しない場合、翌年以降も年会費がかかります。

５，５００円の年会費は節約にとって結構なダメージです。

また、年間１００万円使用した場合に翌年受け取れる１０，０００ポイントがない場合、通常還元率が０．５％のため、そこまで還元率は高くありません。

やはり、年間利用料を１００万円以上にするために、生活費の支払いなどのメインクレカとして利用することを心がけましょう。

まとめ

いかがでしたでしょうか。

今回の記事で確認したことは、

でした。

今まで楽天カード一強の時代が続きましたが、現状で一番のおすすめは三井住友ゴールドカード（NL）です。

一度、ざっくりとした家計の年間支出額を書き出してみてクレカ払いができる合計金額を算出してみましょう。

その結果、１００万円を超えるようであれば三井住友ゴールドカード（NL）の所持・利用をおすすめします。

これからもこのような充実ライフをすごすため、節約に関する情報も発信していきます。

共に学んでいきましょう。

ではでは。今日もありがとうございました！